手数料などのコスト
投資信託とは、自分に代わって資産を運用してくれる証券会社や投資信託会社に資本を委託する事で成り立つ金融商品です。運用を任せる訳ですから、そこには当然のことですが手数料が発生し、その手数料は銀行などへの預貯金、あるいは株式投資や為替投資の際に会社へ支払う手数料よりかなり高くなります。更に、手数料の他にも様々なコストが掛かるのです。
投資信託に掛かるコストについて説明していきます。まず、購入時には販売手数料と消費税が掛かります。販売手数料は、ファンドによっては無料となるところもあります。相場としては基準価額の1〜3％程度と言われています。消費税については省略します。
次に、換金時にもコストは発生します。信託財産留保額や換金手数料は会社によって取る所と、取らない所があるので、事前に確認する必要があります。換金時には消費税のほかに、利益が出た場合には所得税や住民税も掛かってきます。これらは他の投資手段でも同じになります。
これらの他にも、信託財産から差引されるコストとして、募集手数料や信託報酬、売買委託手数料があります。募集手数料は、投資家が投資信託を購入する時に支払う費用で、消費税も掛かってきます。信託報酬は、投資信託の運用費用の一部を投資家が負担すると言うものです。売買委託手数料は証券会社に売買注文を委託する為の手数料です。
これらのコストがどれほどの額が掛かるかと言うのは非常に重要になってきます。特に初心者の方であれば、ただ単に購入時の料金にだけ目を奪われがちになりますので、初心者の方は、気が付かない間に損をしている場合もでてきます。
全てのコストをしっかり把握し、どれだけの利益を出せばトータルでプラスになるのかをしっかり理解するようにしておきましょう。
初心者だからこそ、こういったことは、しっかりするようしなければいけません。
